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【湖北銀行頻陷大額訴訟糾紛 股東融資手法多】近來,湖北銀行金融合同訴訟糾紛頻發。6月份至今,中國裁判文書網公布的湖北銀行與企業金融借款合同糾紛判決書、執行裁定書等逾30份,部分訴訟涉及金額逾億元。訴訟密集的同時,湖北銀行不良資產清理轉讓加速,2018年以來頻繁通過交易平台掛牌或向第三方資管公司打包轉讓的形式剝離不良資產。(中國經營網)

  近來,湖北金融訴訟糾紛頻發。6月份至今,中國裁判文書網公布的湖北銀行企業金融款合同糾紛判決書、執行裁定書等逾30份,部分訴訟涉及金額逾億元。

  訴訟密集的同時,湖北銀行不良資產清理轉讓加速,2018年以來頻繁通過交易平台掛牌或向第三方資管公司打包轉讓的形式剝離不良資產。2018年以來該行不良率指標回落,截至2019年一季度末不良貸款率和不良余額明顯“雙降”。

  分析認為,受外部經濟環境和監管趨嚴影響,商業銀行不良資產壓力上升,為了緩解資金和監管壓力,各銀行紛紛加快不良資產處置力度。

  金融借款訴訟密集

  據中國裁判文書網顯示,僅6月份以來,涉及湖北銀行金融借款合同糾紛的裁定書、執行通知等文書就逾30項,多項涉訟金額2000萬元以上。

  其中,湖北大都地產集團有限公司、武漢鑫煥然貿易有限公司等公司金融合同執行裁定書涉及金額均逾億元。

  對于訴訟密集的原因及訴訟涉及大額債權處置回收進度,《中國經營報》記者向湖北銀行發送了采訪函,截至發稿前仍未收到明確回復。

  北京德和衡(廣州)律師事務所律師趙紹華認為,隨著中小企業信用風險持續上升,以地方中小企業為客群的地方銀行不良資產暴露加速,為了減輕資本壓力、滿足監管指標要求,各商業銀行紛紛加速不良資產清收處置,一般難以通過訴訟回收的資產,會打包轉讓給第三方資管公司。

  上海某資管公司不良資產業務總經理告訴記者,現在金融機構不良壓力比較大,出表需求也很明顯,不過受監管趨嚴影響,現在銀行在不良資產打包轉讓方面管理更加嚴格,價格較此前明顯放寬,一般可以降到7折左右。

  加強訴訟清收的同時,2018年下半年以來,湖北銀行頻繁進行不良資產打包轉讓,清理不良資產。

  據公開資料顯示,2018年6月至7月僅1個月內,湖北銀行就接連兩次與湖北省分公司發布債權轉讓通知暨債務催收聯合,對十堰建昊工貿有限公司等8戶企業不良債權進行轉讓,債權總額近7000萬元。

  與此同時,湖北銀行多次與湖北資產管理公司簽署債權轉讓協議。其中僅2019年11月27日發布的債權轉讓暨聯合催收公告中,湖北銀行一次性轉讓公司的債權項目就達109項。

  此外,湖北銀行還在資產交易平台公開掛牌轉讓企業不良債權。2018年12月,湖北銀行在武漢光谷聯交所綜合交易平台掛牌兩項資產轉讓項目,合計掛牌金額約2800萬元。

  湖北銀行在年報中指出,報告期內,本行舉全行之力清收化解風險貸款,實現了逾期貸款、逾期90天以上貸款余額大幅“雙降”, 逾期90天以上貸款與不良貸款比例為79.17%,較上年末降低289.85個百分點,逾期90天以上貸款和不良貸款的“剪刀差”降至了100%以下。

  2013年後該行不良貸款率持續上升,截至2017年末增至2.25%,同比上升0.28個百分點;不良貸款余額也從2014年的11.04億元增至2017年的21.6億元。

  2018年湖北銀行不良貸款率指標開始回落,截至2019年一季度末,該行上述指標降至2.02%,較2018年末進一步下降0.19個百分點;不良貸款余額24.1億元,較2018年末減少0.45億元。

  盡管湖北銀行不良率指標下降明顯,但其貸款減值損失仍呈快速增長趨勢。據年報數據顯示,截至2018年末,湖北銀行針對貸款和墊款計提的資產減值損失24.12億元,較上年末增加6.83億元,同比增長39.5%。

  主要股權出質+關聯貸款

  不良資產處置加速和不良“雙降”的背後,湖北銀行也因資產質量反映不真實問題被處罰。

  據銀保監會官網公告顯示,今年3月份,湖北銀行恩施分行因資產質量反映不真實被地方監管局罰款20萬元。

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